Думаю начать строить лесенку в ТКС

Вы помните, как я красиво рассчитал 16% годовых на депозите в банке Тинькова? Ну так вот, есть 2 новости, хорошая и плохая. Начну с хорошей - я решил начать строить так называемую лесенку вкладов в ТКС. Плохая -

ТКС-банк понижает проценты по депозитам сроком ниже 1 года. Но повышает на 1% ставку для вкладов сроком 1 год и больше. Если помните, я рассчитывал 16% годовых именно для самого короткого депозита в 3 месяца. С 18 апреля 2013 года ставка по этому депозиту снижается с 8 до 6%. Если подсчитать, получаем примерно ту же доходность в 12% с копейками годовых. НО! Получить 15, и даже 17% все еще реально!

Дело в том, что в своих расчетах в том посте я не учитывал варианта, при котором вклады работают больше 1 года. А оказывается, самые вкусные проценты идут тогда, когда горизонт инвестирования в депозиты рассматривается в 2, или даже в некоторых случаях в 3 года. Узнал я эту особенность, лазая по сайту banki.ru, в разделе, посвященном как раз лесенкам ТКС. Энтузиасты даже сделали очень удобный excel-файл, в котором производятся все расчеты для всех возможных вариантов вкладов. Вот этот файл:

http://yadi.sk/d/sX94OCko3q_xa

Не бойтесь, вирусов нет :) Если вы параноик, то вот он-лайн сервис от Др.Веба для проверки файлов:http://vms.drweb.com/online/

В этом файле можно подставить текущие процентные ставки ТКС банка, вкладываемую сумму и получить на выходе несколько вариантов расчета. Так вот, если раньше процентная ставка плавно повышалась с 12% до 17% при переходе на более длинные лесенки, то сейчас единственный хороший процент предлагает лесенка, состоящая из четырех 12-месячных вклада со сдвигом в 3 месяца. Причем, лесенка будет работать на полную только на второй год, в первый год мы получим 14%. Тут еще доходность сильно зависит от вкладываемой суммы, при ее увеличении доходность стремится к 18%. Однако, при сумме в 600 000 руб доходность составляет почти 17%.

Давайте вспомним хорошую новость. У меня в данный момент свободные 60 тысяч. Проблема в том, что для минимального вклада нужно 30к руб. А их нужно открыть сразу три. То есть, мне нужно 90к, чтобы начать эту лесенку. А их у меня нет, и появится необходимая мне сумма только через месяц-полтора :( В любом случае, другие инструменты инвестирования мне пока недоступны, или пока у меня нет по ним достаточной информации

(на самом деле, мне пока некогда разбираться с этим)

. Буду планировать вкладывать в самый надежный и простой инструмент - депозит. Хотя, с простотой я загнул, все эти лесенки, бонусы, комиссии…

Итак, я взял самый длинный и самый доходный вариант лесенки, выглядит она так:

Лесенка отображает двухлетний период. Сначала надо открыть сразу 3 депозита - на 3, 6 и 12 месяцев. Через 3 месяца надо открыть еще 2 депозита - на 6 и 12 месяцев. А затем дальше каждые 3 месяца открывать по еще одному депозиту на 12 месяцев. Таким образом первоначальная сумма, “стекая” по лесенке, собирает другие суммы с процентами, и каждые 3 месяца на итоговую сумму капают проценты по вкладу, а также 1.5% бонуса. Я даже нарисовал это для наглядности:

Это все замечательно, но есть несколько нюансов. Во1, если я буду каждые 3 месяца открывать новый вклад, мне надо каждый месяц откладывать по 10 тысяч чисто на лесенку ТКС в ближайшие два года, то есть, мне остается на свободное инвестирование всего 10к/мес, что меня немного смущает. Во2, конечная сумма вложений у меня получается 240к (8 раз за два года я положу 30к), то и доходность итоговая у меня получается 15.36% (судя по расчетам в файлике). Конечно, лучше чем 12%, но и не 17%. В-третьих, в любой момент ТКС банк может отменить 1.5% бонус, или поменять ставки по вкладам, и тогда доходность резко снизится. Впрочем, ниже 11-12% она не опустится, так как если вклад уже открыт под определенный процент, его банк понизить для вас не сможет. То есть, смысл рискнуть есть, да и вообще мне интересно будет поближе познакомиться со всей этой банковской системой, интернет-банкингом и прочими штуками.

Итак, я жду, пока у меня не станет 90к на счету и начну эпический крестный ход длиною в 2 года :)