Куда вложить деньги, чтоб 100% без рисков и доходность на уровне?

Такой вопрос мне задал один мой приятель, когда я ему воодушевленно рассказывал про свои действия по оптимизации трат и инвестированию. Подобные вопросы есть во всех сферах человеческой жизни. Эдакий поиск идеального решения, волшебной таблетки. Чтоб и на елку залезть, и не уколоться. Вы уже понимаете, что я ему ответил? :)

Существует очень четкое и определенное обратнопропорциональное соотношение между риском и доходом. В идеале оно выражается линейной зависимостью:

Из этой, вообщем-то, простой картинки вытекают несколько следствий:

1. Чем выше риск, тем больше доходность, и наоборот.

2. В идеале не существует никакой разницы в какой точке этой линии находятся ваши инвестиции. Опять-же, в идеале, больший риск компенсируется большей доходностью, и наоборот.

3. Не существует абсолютно надежных безрисоквых инвестиций. Точка нулевого риска находится в точке нулевой доходности.

Сравнивать инвестиции с игрой в рулетку будет не совсем верным, даже совсем не верным, однако, для рассматриваемой темы - доходность и риск -, а также для лучшего понимания, я в качестве примера буду использовать рулетку. В рамках теории вероятности совершенно неважно, на какую группу чисел вы будете ставить - будете ли вы играть красное-черное или ставить на дюжину, либо на какое-то конкретное число - при числе игр, стремящихся к бесконечности результат будет один и тот же, будет легкий минус в пользу казино из-за зеро, которое не входит ни в одну из перечисленных выше групп чисел.

Чтобы еще упростить понимание, давайте уберем вообще зеро из рулетки. В таком случае при любых ставках на любые группы чисел в долгосрочной перспективе ваш выигрыш будет равен нулю. И чем больше вы будете играть, тем целенаправленней результат будет стремиться к нулю.

Отсюда вытекает еще один постулат, который гласит - соотношение риск-доходность всегда стремится к своему идеальному соотношению. Я без понятия, какое это соотношение, я не математик, но у меня есть четкое понимание того, что если где-то есть перекос - скажем, доходность большая, а риск минимальный - этот перекос практически сразу же переходит в комфортное состояние соотношения риск-доходность. Тут либо риск возрастает, либо доходность уменьшается. Ну и, соответственно, наоборот. Это в идеале :) В реальности большинство людей не любят рисковать своими деньгами, поэтому нормальное соотношение риск-доходность в правой части идет немного вверх, чтобы компенсировать большое кол-во людей внизу, давая рискованным вложениям больше доходности: Нормальное соотношение риск-доходность отклоняется в сторону доходности при увеличении риска.

В итоге, что мы имеем? Во1, ответ на вопрос в заголовке - нет такого места. Во2, если вы рисковый человек, то можно вкладывать в те инвестиции, которые имеют повышенную степень риска (скажем, вложения в бизнес), при этом выбирая такую инвестицию, при которой соотношение риск-доходность будет в своем комфортном состоянии, то есть, цена риска будет компенсирована соответствующей прибылью. В-третьих, если вы человек осторожный, то лучше выбрать более надежные инструменты, но с меньшей доходностью, чтобы не травмировать свою психику :)