Работать, превращая человеческий капитал в финансовый

Это вторая часть моего опуса про изменение отношения к деньгам (первая тут), которая заставляет смотреть на процесс инвестирования и накопления капитала с другой стороны. Как мне кажется, такой взгляд более убедительно и рационально объясняет необходимость откладывания, особенно в молодые годы.

Деньги - это средство, с помощью которого я не буду работать за деньги.

Обычному человеку, живущему от зарплаты до зарплаты, или даже имеющему небольщую заначку на черный день, сложно объяснить, зачем ему откладывать деньги на какое-то неопределенное будущее, которое может и не наступить. Когда как эти деньги можно с большим удовольствием потратить прямо сейчас, получив нужную порцию эмоций. Можно приводить в кач-ве доводов различные графики сложных процентов, исторические доходности фондовых рынков разных стран, завораживающие истории богатейших людей планеты, примеры 80-летних американских пенсионеров с белоснежными зубами, бодренько шагающими по нашим достопримечательностям, обвешенных техникой…

Если бы кто-нибудь мне год назад приводил все эти доводы, я бы сказал - “да-да, было бы круто, вот если бы я начал откладывать лет 10 назад, а сейчас - этож надо еще 10 лет ждать..”, или “дада, все это классно, но у меня нет лишних денег, все уходит на жизнь”, или “да, это там, на западе можно, у нас страна не приспособлена для инвестиций..”. Короче, лепил я отмазки довольно бодро и убедительно :) Пока не наткнулся на статью Арсагеры про человеческий капитал. Прочитайте ее, я лишь напишу про свое видение этого.

Человеческий капитал - это, по сути, ваш опыт, силы, знания, умения в разных областях. Представьте, жизнь нам дала удивительный механизм под названием тело. Мы им управляем, обучаем, тренируем. Мы закладываем в свой мозг огромную кучу информации, наблюдений, навыков. Нам не нужно создавать этот механизм, он у нас есть по умолчанию. В определенных пределах этот механизм является самообучаемый и самовосстонавливающийся. Все что нам нужно - его периодически “смазывать”, чистить, не допускать сильных колебаний температур и питать энергией в виде пищи. Результат, который он нам дает на многие порядки превосходит затраты на его “эксплуатацию”.

И вот, тот самый обычный человек, живущий от зарплаты до зарплаты, тратит свой человеческий капитал, свои навыки, умения, знания, силы на поддержание своей жизни на прежнем уровне комфорта. То есть, человек меняет свой человеческий капитал на… по сути, на ничего.. Получается, человек учится, работает всю жизнь для того, чтобы все было так, как всегда. Конечно, это утрировано, жизнь у человека меняется с течением времени. Но давайте проследим, как это происходит: человеку повышают зарплату. Сколько радости будет у него! Он теперь будет чаще ходить в кино и покупать более качественную обувь. Через несколько месяцев он привыкает и к кино и к хорошему качеству, после чего опять возвращается на на прежний уровень своего состояния. Именно поэтому мало кому нравится его зарплата, ведь приносит радость не сама зарплата, а ее повышение. Это важный момент, который надо понять. В данном случае произошло повышение уровня конвертации человеческого капитала в финансовый, который был тут-же сконвертирован на повышение уровня жизни.

Этот момент наглядно демонстрирует всю нелепость отмазки типа “у меня нет лишних денег на инвестиции”. Человек, живущий от зарплаты до зарплаты, всегда будет просаживать всю зарплату на жизнь, насколько большой эта зарплата бы не была. И поэтому у любого человека всегда есть возможность отложить хотя бы 10% от своих доходов.

Суть довода откладывать деньги проста - откладывайте тогда, когда ваш человеческий капитал наиболее эффективно конвертируется в финансовый. У Арсагеры в той статье отличный график, который я стырю сюда: .

В 20-30 лет у вас мало денег и много энергии. Согласитесь, в 50-60 лет энергии остается намного меньше, и наша задача малое кол-во энергии компенсировать большими финансовыми средствами. Все просто - меняем наш человеческий капитал в финансовый с инвестиционной целью.

Для меня сейчас деньги - это не только способность что-либо на них приобрести, но и способность позволять мне не работать за деньги. Чем больше я зарабатываю, тем быстрее приближаю свою финансовую свободу - именно в таком ключе изменилось мое отношение к деньгам.